Bez poistenia podnikateľov môžete rýchlo prísť o všetko
Podnikať s myšlienkou, že ste stále krytí, je veľkým bonusom navyše. Plánovanie, inovácie a rozvoj podnikania sa môžu behom sekundy stať minulosťou, keď váš biznis ohrozia nečakané situácie. Situácie, ktoré v krízovej chvíli zachránilo poistenie podnikateľov. Požiar vo firme, živelné katastrofy, prasknutie potrubia alebo zlomená noha zákazníka na prevádzke bez poistenia majetku či zodpovednosti môžu znamenať koniec fungovania firmy.
Všetky uvedené situácie sa reálne stávajú oveľa častejšie, než predpokladáte. Aby ste sa podobným scenárom vyhli, je dôležité poznať základné druhy poistenia pre podnikateľov a vybrať si správne pripoistenia. Ako na to? Poďme si spoločne stručne, zrozumiteľne a konkrétne vysvetliť, čo všetko poistenie pre firmy zahŕňa a ako vaše podnikanie chráni.
Poistenie pre podnikateľov ako ochranný štít vášho podnikania
Nečakajte, kým príde problém a poistite svoju firmu rozumne. Najdôležitejším typom poistenia podnikateľov je poistenie hnuteľného a nehnuteľného majetku. Tento druh poistenia pokryje škody spôsobené živelnými udalosťami, požiarom i krádežou. Bez poistenia majetku by ste škody museli zaplatiť z vlastného vrecka a možno by sa vám ani nepodarilo podnikanie oživiť.
Nemenej dôležité ako poistenie majetku je poistenie zodpovednosti za škodu. V skratke je možné povedať, že ide o podobný typ poistenia ako povinné zmluvné poistenie vozidiel. Pokrýva škody, ktoré počas podnikania spôsobíte tretej strane. Napríklad škody na liečbu a odškodnenie zákazníka, ktorý sa zraní vo vašej prevádzke. Náklady na liečbu alebo súdne spory môžu dosiahnuť tisíce eur. Dobré poistenie zodpovednosti vás v takomto prípade ochráni.
Medzi menej známe, ale o to viac dôležité, patrí poistenie prerušenia prevádzky. Toto poistenie pokryje škody, ktoré spôsobí zatvorenie prevádzky – nehoda, havária, skrat. Náklady na prevádzku máte aj po škodovej udalosti, ale príjmy žiadne. Poistenie prerušenia prevádzky pokryje všetky straty počas výpadku podnikania.
Náš tip: K hlavným druhom poistenia podnikateľov je možné pripoistiť i iné škodové udalosti. Veľmi žiadané je poistenie zamestnancov, poškodenia skla, poškodenie prevzatej veci a prepravovanej zásielky. Zdajú sa vám tieto škody ako drobnosti? V kritickej situácii môže byť ich poistenie finančnou injekciou.
Čo všetko poistenie podnikateľov chráni a pokrýva?
Neviete si predstaviť, ako práve vám poistenie pre podnikateľov môže pomôcť? Reálne príklady zo života vás o dôležitosti poistenia presvedčia. Predstavte si, že vaša predajňa vyhorí. Poistenie majetku pokryje škody na budove a zariadení. Váš nový štart nezačne v dlhoch a dokonca nemusíte prerušiť činnosť. Poistenie nahradí výpadky príjmu a pokryje náklady na opravu alebo zakúpenie vybavenia a strojov.
„Jedna z poisťovní riešila škodu, kde z dôvodu nevypnutej rýchlo varnej kanvice došlo k požiaru v apartmáne hotela. Poškodený bol celý apartmán, časť strešnej konštrukcie nad a pod apartmánom. Škodu vyčíslili na 107 000 eur,“ uvádza príklad Matúš Engel, riaditeľ pre úsek neživotného poistenia v PROSIGHT Slovensko.
Veľmi časté sú aj prípady škôd spôsobených zákazníkom. Niekto sa pošmykne vo vašej kaviarni a zlomí si ruku. Poistenie vám v tomto prípade kryje chrbát a chráni vašu reputáciu.
„V rámci zodpovednosti netreba zabúdať ani na poistenie vadného výrobku. Ako príklad môže slúžiť prípad, kde spoločnosť dodávajúca catering inej spoločnosti dodala obedové menu. Na druhý deň zostalo doma približne 50 zamestnancov spoločnosti s rôznym rozsahom žalúdočných a črevných ťažkostí. Uplatňované a hradené nároky zo škôd na zdraví presiahli sumu 70 000 eur. Takisto ide o konkrétny prípad riešený poisťovňou,“ dodáva odborník z PROSIGHT Slovensko.
Poistenie prepravovanej zásielky oceníte v prípade, že dôjde k poškodeniu alebo strate tovaru počas prepravy. A poistenie zamestnancov vám pomôže v prípade pracovného úrazu. Tieto reálne príklady sú jasným dôkazom toho, že byť pripravený a poistený je základom podnikania bez stresu.
Ako postupovať pri výbere poistenia? Pomôže vám finančný sprostredkovateľ
Aké poistenie pre podnikateľov je pre vás relevantné? Aké druhy pripoistenia vybrať? Tieto otázky bývajú často nezodpovedané, pretože poisťovne používajú zložité formulácie, majú neprehľadné poistné zmluvy a veľa výnimiek, ktoré si laik pri podpise nevšimne či neuvedomí. Po škodovej udalosti zrazu zistíte, že poistka sa na daný prípad nevzťahuje.
Veľkým rizikom poistenia je podpoistenie, respektíve nastavenie veľmi nízkej poistnej sumy. V dôsledku podpoistenia budete musieť časť škôd uhradiť z vlastného vrecka. Opakom sú príliš vysoké poistné sumy, ktoré vás zbytočne finančne zaťažujú. Nedajte sa zlákať výhodnými balíčkami a dajte si poradiť. Skúsený finančný sprostredkovateľ vám pomôže objektívne zhodnotiť potreby firmy, upozorní na možné riziká a vyberie poistenie, ktoré dáva zmysel. Venujte sa s pokojom v duši budovaniu vášho podnikania, chráňte biznis pred nečakanými udalosťami a nechajte výber poistenia podnikateľov na kvalifikovanom finančnom sprostredkovateľovi.
